Beberapa tahun ke belakang, bidang usaha masyarakat kecil menengah (UMKM) di Indonesia sudah mengalami perkembangan yang cukup signifikan. Perkembangan ini dapat terlihat dari banyaknya masyarakat yang memilih untuk memulai usaha berskala mikro, kecil atau menengah dalam berbagai bidang baik kuliner, barang dan jasa, serta masih banyak bidang usaha lainnya. Untuk dapat mulai menjalankan usaha termasuk UMKM, calon pengusaha tentu harus mempersiapkan modal usaha, salah satunya adalah melalui pinjaman online. Berikut ini kami telah rangkum ulasan lengkap mengenai pinjaman online terbaik untuk modal usaha.
Rekomendasi Ragam Pinjaman Online Terbaik untuk Modal Usaha
Saat ini, ada banyak pilihan penyedia layanan pinjaman online untuk modal usaha yang dapat diakses dengan mudah di internet. Setiap penyedia layanan pinjaman online ini tentu memiliki berbagai keunggulan masing-masing yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut adalah 7 rekomendasi pinjaman online untuk modal usaha yang aman dan mudah:
1. Modalku
Modalku merupakan sebuah platform pendanaan atau penyedia pinjaman digital bagi UMKM di Indonesia yang berbasis teknologi finansial melalui sistem P2P lending.
Sistem P2P, atau peer to peer lending merupakan sebuah sistem peminjaman uang yang ditujukan bagi individu atau bisnis yang dijalankan melalui layanan online dengan mempertemukan pemberi pinjaman dengan peminjam. Dalam hal ini, perusahaan pendanaan Modalku dapat bertindak sebagai perantara antara pemberi pinjaman dengan peminjam.
Baca Juga: Menentukan Unique Selling Proposition
Sistem pinjaman online untuk modal usaha melalui Modalku adalah sebagai berikut:
- Pertama-tama, pemilik UMKM dapat mendaftar melalui situs Modalku untuk mengajukan pinjaman modal usaha
- Apabila sudah melakukan pengajuan pinjaman modal usaha, tim Modalku segera memproses serta memverifikasi aplikasi pinjaman yang diajukan
- Setelah itu, pihak yang memberikan pinjaman (pendana) akan memberikan pinjaman UMKM melalui proses urun dana
- Kemudian, pihak peminjam (UMKM) akan dapat menerima pinjaman setelah proses urun dana selesai dilakukan
Persyaratan yang ditetapkan agar dapat mengajukan pinjaman usaha melalui Modalku antara lain adalah:
- UMKM harus memiliki bisnis maupun offline yang jelas, serta melaksanakan bisnis menggunakan sistem kasir digital
- Pengusaha UMKM harus memiliki bisnis serta berdomisili di wilayah yang telah ditetapkan, yakni Batam, Jawa, Makassar, Medan, Bali, serta Palembang
- Usaha telah dijalankan dalam kurun waktu lebih dari 6 bulan
- Pendapatan bulanan dari usaha lebih dari 6 juta rupiah
- Tidak melakukan usaha dengan sistem reseller ataupun dropshipper
- Menyertakan dokumen pendukung seperti foto KTP, foto selfie, mutasi rekening 3 bulan terakhir, serta foto NPWP atau laporan penjualan
Baca Juga: Cara UMKM Menetapkan Target Usaha
2. Akseleran
Akseleran merupakan sebuah penyedia layanan pinjaman usaha online yang menjadi perantara antara pihak pengusaha UKM yang membutuhkan modal usaha dengan pihak pemberi pinjaman (pendana) yang akan memberikan pinjaman dana. Seluruh proses pinjaman melalui Akseleran dijalankan secara sistem peer to peer.
Ada banyak sekali jenis pinjaman yang dapat diajukan melalui Akseleran, seperti pinjaman bisnis, distributor financing, supply chain financing, online merchant financing, serta banyak jenis pinjaman lainnya.
Persyaratan yang ditetapkan agar dapat mengajukan pinjaman usaha melalui Akseleran antara lain adalah:
- Menyediakan dokumen pendirian serta izin usaha yang masih berlaku. Apabila usaha berbentuk perseorangan, hanya perlu menyediakan KTP
- Menyediakan laporan keuangan usaha tahunan dalam periode 1 tahun terakhir yang mencakup laporan laba rugi
- Menyediakan informasi rekening koran dalam waktu 3 bulan terakhir
- Menyerahkan salinan KTP dari tim pendiri, serta jajaran manajemen usaha
Baca juga: Pola Struktur Organisasi bagi UMKM
3. Amartha
Amartha merupakan sebuah platform penyedia pinjaman online bagi pengusaha UMKM dengan sistem peer to peer. Amartha memiliki visi utama untuk mewujudkan akses perekonomian yang inklusif, sehingga mengutamakan layanan pinjaman kepada UMKM di area pedesaan atau kota kecil.
Sistem pinjaman online untuk modal usaha melalui Modalku adalah sebagai berikut:
a. Pembentukan Kelompok
Pertama-tama, beberapa pihak pengusaha yang mengajukan pinjaman dengan domisili berdekatan akan dibentuk sebagai sebuah kelompok. Masing-masing dari kelompok harus mengikuti pelatihan yang diselenggarakan oleh pihak Amartha.
b. Penerimaan Pendanaan
Setelah itu, kelompok pengusaha dapat mengajukan pendanaan berdasarkan rencana usaha serta profil usaha yang dijalankan. Pengajuan pendanaan akan ditampilkan dalam marketplace Amartha, dan dana akan langsung disalurkan pada pengusaha apbila sudah ada pendana
c. Pertemuan Mingguan
Kelompok pengusaha wajib mengikuti pertemuan kelompok mingguan yang difasilitasi Amartha selama periode peminjaman. Pertemuan ini dilakukan guna membahas masalah sistem keuangan, kedisiplinan, serta cara memajukan usaha.
Persyaratan yang ditetapkan untuk mengajukan pinjaman UMKM melalui Amartha adalah pengusaha UMKM diutamakan perempuan, tinggal di daerah yang masih memiliki keterbatasan akses keuangan, membentuk kelompok pengusaha, bersedia mengikuti pelatihan kelompok, serta wajib hadir dalam pertemuan kelompok yang diselenggarakan.
4. Investree
Investree merupakan sebuah penyedia pinjaman usaha online berbasis peer to peer lending. Ada beberapa jenis pinjaman permodalan usaha yang dapat diajukan melalui Investree, yaitu online seller financing, online seller financing, buyer financing, syariah financing, serta pilihan pinjaman usaha lainnya.
Sistem pinjaman online untuk modal usaha melalui Investree adalah sebagai berikut:
a. Mengajukan pinjaman
Pertama-tama, pengusaha UMKM dapat melengkapi informasi yang dibutuhkan pada aplikasi pinjaman
b. Analisis dan persetujuan
Selanjutnya, tim Investree akan melakukan analisa dan menyetujui aplikasi pinjaman yang diajukan
c. Pinjaman terdanai
Apabila sudah berhasil disetujui, proposal pinjaman akan ditawarkan kepada pihak pendana (pemberi dana) di marketplace
d. Membayar pinjaman
Pengusaha dapat membayar pinjaman melalui Investree sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan sebelumnya. Persyaratan yang ditetapkan agar dapat mengajukan pinjaman usaha melalui Akseleran antara lain adalah:
- Pengusaha menjalankan usaha serta berdomisili di wilayah Jabodetabek
- Pengusaha telah menjalankan usaha dalam jangka waktu lebih dari 2 tahun
- Pengusaha memiliki dokumen pendirian serta izin usaha yang lengkap
- Pengusaha menyediakan riwayat analisis keuangan usaha yang terstruktur
Baca Juga: Mengidentifikasi Peta Persaingan Supaya Bisnis Tetap Unggul
5. Gandeng Tangan
Gandeng Tangan merupakan sebuah penyedia pinjaman dana bagi pelaku usaha UMKM yang membutuhkan modal untuk menjalankan usaha secara cepat dan mudah. Gandeng Tangan menjalankan layanan peminjaman berbasis peer to peer lending.
Gandeng Tangan menyediakan 2 jenis pinjaman yang dapat diajukan oleh pelaku usaha UMKM, yakni Gandeng Komuniti, dan Gandeng Kios. Jenis pinjaman Gandeng Komuniti menyediakan pinjaman dana sebagai modal usaha, sedangkan jenis pinjaman Gandeng Kios menyediakan pinjaman modal usaha non-tunai melalui distributor atau wholesaler rekanan Gandeng Tangan.
Baca Juga: Pentingnya Memiliki Visi Dalam Menentukan Arah Pengembangan Usaha
Adapun sistem peminjaman dana usaha melalui Gandeng Tangan adalah sebagai berikut:
a. Menemui Mitra Gandeng Tangan
Pertama-tama, pihak pengusaha UMKM dapat mengunjungi Mitra GandengTangan terdekat
b. Mengisi Data Diri
Selanjutnya, lengkapi formulir data diri, usaha, dan pasangan/keluarga yang bisa dihubungi
c. Verifikasi
Tim Gandeng Tangan akan melakukan proses verifikasi formulir data pengajuan serta menganalisa kondisi keuangan usaha mikro dan risiko keuangan
d. Mendapatkan Pembiayaan
Pengusaha bisa langsung mendapatkan pinjaman modal usaha yang telah diajukan apabila semua data sudah terverifikasi. Persyaratan yang ditetapkan agar dapat mengajukan pinjaman usaha melalui Gandeng Tangan antara lain adalah:
- Usaha mikro yang mengajukan pinjaman dapat berada di sektor bidang usaha apa saja, yang memiliki aset di bawah Rp50juta
- Usaha mikro sudah berjalan dalam jangka waktu lebih dari 6 bulan
- Pengusaha mengajukan pembiayaan melalui Mitra Komunitas Pendamping dan bersedia untuk dimonitor hingga pelunasan pembiayaan
- Memiliki lokasi dan aset fisik
- Memiliki rekening bank yang masih berlaku
Baca Juga: Membangun Tim Dengan Budaya Inovasi
Kesimpulan
Seperti yang sudah dijabarkan di atas, ada banyak sekali penyedia pinjaman online terbaik bagi pemilik usaha dan UMKM, seperti 5 platform layanan peminjaman di atas (Modalku, Akseleran, Amartha, Investree, dan Gandeng Tangan). Semua platform penyedia pinjaman UMKM di atas sudah menerima izin resmi dan diawasi oleh OJK, sehingga pengusaha dapat melakukan pinjaman usaha secara aman, mudah, dan nyaman.
Jika merasa artikel ini bermanfaat, yuk bantu sebarkan ke teman-teman Anda. Jangan lupa untuk like, share, dan berikan komentar pada artikel ini ya Sahabat Wirausaha.
Sumber artikel : investbro.id
